Заморозка банківських рахунків – вкрай неприємне явище, що приносить масу незручностей. Особливо тим, хто не любить кеш, а вважає за краще тримати всі гроші саме на рахунку, а не в кишені. Якщо банк заморозив рахунок, ви не можете отримати доступ до своїх грошей.
Але банки не розважаються, від нудьги заморожуючи рахунки клієнтів. Якщо це сталося з вами, то фінансова структура має вагомі підстави відмовляти вам у доступі до грошей.
Це може статися через кілька причин, включаючи підозру на незаконну діяльність, претензії кредиторів, розпорядження державних органів або навіть крадіжку особистих даних. Коли банк блокує ваш рахунок, це може означати, що з вашим рахунком щось не так або хтось отримав судове рішення проти вас для стягнення непогашеного боргу.
Ви все ще можете перевіряти баланс свого рахунку та бачити надходження, включаючи зарплату. Але всі гроші, які надійшли у цей період, залишаються на рахунку — зняти їх чи переказати не можна. Блокування зупиняє будь-які транзакції навіть ті, які ви заздалегідь запланували. Отже, якщо у вас призначені платежі за оренду чи іпотеку, автокредит чи абонемент у спортзал, є велика ймовірність, що вони не пройдуть.
При блокуванні рахунку обов'язково зупиніть вихідні платежі. Повідомте кредиторів або установи, які мають очікувані платежі, щоб зупинити операції з вашим рахунком.
Причини, через які банк може заморозити рахунок:
- підозри у незаконній діяльності. Банки стали пильнішими після теракту 9/11. Тому зараз банки регулярно відстежують і повідомляють про підозрілі активності на рахунках, наприклад, про випадки відмивання грошей, коли великі суми, отримані злочинним шляхом, депонуються на банківські рахунки.
Наприклад, щоденні депозити у розмірі 10 000 доларів можуть призвести до того, що ваш банк надішле звіт про підозрілу діяльність (SAR);
- підозри у фінансуванні тероризму;
- виписка та переведення в готівку недійсних чеків. Свідома виписка чеків з рахунку, на якому недостатньо грошей, та регулярна така практика вважається шахрайством;
- підозри в ухиленні від сплати податків;
- випадковість. Банки можуть випадково заблокувати рахунки через помилки у системі виявлення шахрайства. У липні 2022 року Бюро захисту прав споживачів фінансових послуг (CFPB) оштрафувало Bank of America на 100 мільйонів доларів за некоректне блокування рахунків за допомогою несправної програми виявлення шахрайства;
- непогашені борги Кредитори можуть звернутися до банку з проханням заморозити ваш рахунок для погашення ваших зобов'язань. Але перш ніж робити такі дії, вони повинні отримати схвалення суду, а вас попередньо повідомити про подання позову;
- федеральні чи податкові борги. У осіб, які мають заборгованість за студентськими кредитами чи податками перед державою, також можуть бути заморожені банківські рахунки. Податкова служба США (IRS) може скласти арешт на несплачені податки. Він не може бути знятий доти, доки заборгованість не буде повністю погашена.
Якщо ваш рахунок заморожено, негайно зв'яжіться зі своїм банком і зробіть необхідні кроки для його відновлення, оскільки, крім дискомфорту від неможливості користуватися грошима, вам може загрожувати штраф або навіть судовий розгляд.
