Ситуація на ринку нерухомості в США починає виглядати менш спокійною. За новими даними аналітичної компанії Attom, кількість будинків, що знаходяться в процесі заборгованості – тобто вилучення за несплату іпотеки – перевищила 119 тисяч тільки за перший квартал року. Це на 26% більше, ніж за той же період на рік раніше.
Найнеприємніше у цій історії — не лише зростання, а його швидкість. Поточний рівень проблемних іпотек став найвищим із 2020 року, коли світ накрила пандемія COVID-19. Але тоді ситуація була зовсім іншою: держава втрутилася, Конгрес виділяв допомогу, людям дозволяли тимчасово не платити іпотеку, щоби пережити кризу. Фактично система стала паузу. Але зараз такої паузи нема. І, за оцінками експертів, багато домогосподарств опинилися у схожому фінансовому становищі — лише без «рятувального кола».
Сьогодні власники житла стикаються одразу з кількома шарами видатків, які зросли одночасно. Іпотека – це лише верхівка айсберга. До неї додаються:
- страхування житла, яке за останні роки помітно подорожчало;
- податки на нерухомість;
- обов'язкові збори керуючих підприємств;
- комунальні послуги.
І в результаті щомісячне навантаження стає таким, що для багатьох сімей воно просто перестає бути підйомним.
Середня ставка за 30-річною іпотекою зараз тримається близько 6,25–6,45%. Для нових покупців це означає величезну переплату в довгостроковій перспективі, а для тих, хто вже на межі, — додатковий стрес та ризик прострочень.
Крім того, державні програми допомоги, які раніше пом'якшували кризові ситуації, наразі фактично згорнуті. У минулі періоди подібні інструменти дозволяли людям реструктурувати борги, отримувати відстрочки чи тимчасову підтримку. Тепер таких опцій значно менше. Це посилює ефект тиску: якщо людина втрачає дохід або стикається з різким зростанням витрат, у нього залишається набагато менше варіантів, щоб перечекати складний період.
Аналітики пов'язують погіршення ситуації не лише з іпотекою. Вплив надають інші чинники, як, наприклад:
- інфляційний тиск;
- нестабільність валюти;
- торгові конфлікти та тарифна політика;
- загальне уповільнення економічного зростання.
В результаті домогосподарства виявляються затиснутими між зростаючими витратами та доходами, які не встигають за цінами.
Деякі експерти вже кажуть, що нинішня динаміка нагадує ранні етапи кризи 2007-2008 років. Тоді ринок нерухомості теж виглядав стійким, допоки масові неплатежі не почали рости лавиноподібно.
За оцінками аналітиків, тисячі американських домовласників щодня дійшли неприємного висновку: вони більше не можуть тягнути витрати на житло. Навіть одна раптова трата — втрата роботи чи медичні витрати може порушити весь фінансовий баланс сім'ї.
Особливо вразливою групою стали ті, хто купував нерухомість останніми роками — приблизно з 2020 до 2026 року. У цей період ціни на житло були високими, а багато покупців розраховували на подальше зростання доходів або м'якіші кредитні умови. Але зараз, за оцінками фахівців, витрати на утримання власного будинку у багатьох вищі, ніж оренда аналогічного житла. Тобто жити у власному будинку стає дорожчим, ніж знімати. І майже 65% власників зізнаються, що при покупці не до кінця прорахували всі майбутні витрати. У момент операції фокус часто був на щомісячному платежі за іпотекою, а не повною вартістю володіння житлом.
Експерти не відкидають подальшого погіршення ситуації. За їхніми прогнозами, кількість випадків foreclosure у другому-четвертому кварталах року може збільшитися у два, а в деяких сценаріях — навіть утричі. Це означає потенційне зростання пропозиції на ринку житла, тиск на ціни та додаткову нестабільність у секторі нерухомості.
Фактично ринок зараз перебуває у точці, де будь-яке додаткове погіршення економічних умов може прискорити розвиток кризи.
