Американський ринок нерухомості нарешті подав сигнал надії – середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою знизилася до 5,98%. І це перше падіння нижче за психологічну позначку в 6% з вересня 2022 року. Такі дані навела Freddie Mac.
За тиждень раніше показник тримався на рівні 6,01%. Різниця начебто мінімальна — лише кілька сотих відсотка. Але для іпотечного ринку навіть такі зміни означають тисячі доларів економії на дистанції 30 років.
Якщо порівняти з минулим роком, контраст ще помітніший: тоді середня ставка становила 6,76%. А пік останніх років узагалі припав на жовтень 2023 року — близько 7,8%. Для багатьох покупців це були серйозні цифри. Люди відкладали угоди, ринок сповільнювався, продавці нервували.
Щоправда, у розпал COVID-епохи ставки падали до історичного мінімуму – приблизно 2,5%. Тоді іпотека здавалася майже подарунком долі. Але економіка з того часу дуже змінилася, і повернення до таких рівнів найближчим часом малоймовірне.
Ставки почали знижуватися з кількох причин. По-перше, Федеральна резервна система США минулого року тричі зменшувала базову процентну ставку. Коли регулятор робить гроші «дешевшими» для банків, це поступово відбивається і на вартості кредитів для звичайних людей. Процес не миттєвий, але ефект накопичується. По-друге, свою роль відіграло рішення Дональда Трампа. Минулого місяця він розпорядився, щоб Freddie Mac та Fannie Mae викупили іпотечні цінні папери на суму 200 мільярдів доларів. Простіше кажучи, держава посилила попит на вторинному ринку іпотечних активів. Це додало ліквідності та допомогло додатково підштовхнути ставки вниз.
Для покупців житла це більш комфортні щомісячні платежі. Наприклад, різниця між ставкою 6,8% та 5,98% за великим кредитом може виражатися у сотнях доларів економії щомісяця. А за три десятиліття — у дуже значній сумі.
Однак різкого обвалу ставок чекати не варто. Економіка, як і раніше, чутлива до інфляції, ринку праці та загальної фінансової стабільності. Якщо інфляція прискориться, регулятор може переглянути свою політику.
Проте сам факт повернення ставок нижчий за 6% — психологічно важливий рубіж. Це сигнал, що ринок поступово виходить із періоду жорстких умов. Іпотечний ринок США рідко стоїть дома. Він то розганяється, то різко гальмує. Але зараз стрілка, схоже, знову рушила до більш доступного кредитування.
