У Білому домі обговорюють ініціативу, яка може суттєво змінити правила роботи банків у США. Йдеться про можливу вимогу до фінансових установ збирати та перевіряти інформацію про громадянство своїх клієнтів — як нових, так і існуючих.
Поки що це не закон і правило, що не набуло чинності, а обговорюваний захід у рамках посилення імміграційної політики.
Що саме пропонують
За даними американських ЗМІ, адміністрація розглядає варіант:
-
зобов'язати банки вимагати документи, що підтверджують громадянство;
-
включити цю інформацію до процедури перевірки клієнтів (KYC);
-
посилити обмін даними між фінансовими установами та державними структурами.
Наразі банки зобов'язані перевіряти особу клієнта для боротьби з відмиванням грошей та фінансовими злочинами, але вони не зобов'язані перевіряти громадянство або передавати ці дані державі.
Чи є заборона відкриття рахунків?
На лютий 2026 року:
-
федеральної заборони відкриття банківських рахунків для іммігрантів немає;
-
негромадяни США, як і раніше, можуть відкривати рахунки за дотримання вимог банку;
-
ITIN, іноземний паспорт та підтвердження адреси залишаються допустимими документами у низці банків.
Ініціатива перебуває у стадії обговорення. Ні фінального правила, ні підписаного указу, який запроваджує заборону, поки що немає.
Чому це викликає тривогу
Експерти попереджають, що можливе зобов'язання банків перевіряти громадянство може:
-
ускладнити доступ до фінансових послуг для іммігрантів;
-
створити додаткові бар'єри для людей без SSN;
-
посилити побоювання щодо передачі даних державним органам.
Банківська галузь також висловлює стурбованість: зміни вимагатимуть перегляду внутрішніх процедур і можуть торкнутися мільйонів клієнтів.
Що далі
Якщо пропозиція буде оформлена у вигляді виконавчого указу або регулювання Міністерства фінансів, піде публікація у Федеральному реєстрі та період громадського обговорення.
Поки що це політична ініціатива, а не чинне правило.
Фінансова система США залишається відкритою для негромадян, але обговорення показують: курс на посилення контролю у сфері міграції поступово зачіпає й банківський сектор.
