Купівля житла в США може стати доступнішою для частини позичальників. У 2026 році відразу кілька федеральних відомств та іпотечних агентств змінили правила, за якими банки оцінюють майбутніх покупців нерухомості.
Не йдеться про зниження відсоткових ставок або масове списання боргів. Однак нові правила можуть допомогти тим, хто раніше важко проходив перевірку на іпотеку.
Банки почнуть по-новому оцінювати кредитну історію
Одна з головних змін стосується кредитного скорингу.
Федеральне агентство з фінансування житла (FHFA) дозволило іпотечним гігантам Fannie Mae і Freddie Mac використовувати сучасні моделі кредитної оцінки замість старих.
Це означає, що при розгляді заявки можуть враховувати більше інформації про фінансову поведінку людини.
Наприклад:
- своєчасну оплату оренди;
- історію оплати комунальних послуг;
- інші регулярні платежі, які раніше мало впливали рішення банку.
Експерти вважають, що це особливо важливо для молодих покупців, іммігрантів та людей, які ніколи не користувалися великими кредитами.
Змінилися вимоги щодо програм FHA
Ще одна зміна стосується іпотек із державною підтримкою FHA.
Міністерство житлового будівництва США переглянуло частину внутрішніх вимог щодо кредиторів.
Головна мета – скоротити кількість бюрократичних процедур та спростити оформлення кредитів для покупців із невисокими доходами.
У цьому основні вимоги до платоспроможності позичальника зберігаються.
Деякі вимоги до страхування житла стали м'якшими.
Також було оновлено окремі правила страхування нерухомості.
Для частини об'єктів, особливо кондомініумів, спростили вимоги до страхових полісів.
На думку влади, це має знизити витрати покупців та розширити список житла, яке можна придбати за іпотекою.
Що залишилося без змін
Незважаючи на нові правила, банки, як і раніше, ретельно перевіряють кожного позичальника.
Як і раніше, велике значення мають:
- офіційний дохід;
- кредитна історія;
- боргове навантаження;
- розмір первісного внеску;
- Стабільність роботи.
Якщо цих показників недостатньо, отримати іпотеку, як і раніше, буде складно.
Чому зміни з'явилися саме зараз
Влада намагається зробити ринок житла доступнішим.
За останні кілька років ціни на будинки зросли настільки сильно, що для мільйонів американців покупка власного житла стала практично недосяжною.
Водночас високі іпотечні ставки значно скоротили кількість нових покупців.
Тому федеральні агентства поступово змінюють правила оцінки позичальників, щоби розширити коло людей, які зможуть претендувати на іпотеку без зниження вимог до надійності кредитів.
Що це означає для покупців
Нові правила не гарантують автоматичного схвалення іпотеки і не роблять кредити дешевшими.
Однак для людей з гарною платіжною дисципліною, але короткою кредитною історією, шанси отримати схвалення можуть стати вищими.
Фахівці рекомендують тим, хто планує купувати житло протягом найближчих місяців, заздалегідь перевірити свій кредитний рейтинг, історію платежів та обговорити з банком, які моделі оцінки він уже використовує. Нові правила запроваджуються поступово, тому умови можуть відрізнятися залежно від кредитора.
