Розмір пенсії за програмою Social Security далеко не завжди дає змогу зберегти звичний рівень життя після виходу на заслужений відпочинок. Тому для мільйонів американців головним джерелом доходу стають власні нагромадження.
Аналітики Investopedia підрахували, яку суму необхідно мати до 65 років, щоб комфортно жити на пенсії у кожному штаті США. При розрахунках враховувалися вартість життя, середні виплати Social Security і так зване правило 4%, яке вважається одним із найпопулярніших орієнтирів при пенсійному плануванні.
Результати показали, що різниця між штатами перевищує $500 000.
В яких штатах знадобиться найбільше накопичень
Найдорожчими місцями для виходу на пенсію виявилися регіони з високою вартістю житла та повсякденного життя.
Топ-10 найдорожчих штатів та територій для пенсіонерів:
| Штат | Необхідні накопичення |
|---|---|
| Нью-Джерсі | близько $1,02 млн |
| Гаваї | близько $1,02 млн |
| Каліфорнія | близько $1,01 млн |
| Округ Колумбія | близько $1,01 млн |
| Массачусетс | близько $986 тис. |
| Вашингтон | близько $980 тис. |
| Нью-Йорк | близько $945 тис. |
| Орегон | близько $940 тис. |
| Колорадо | близько $930 тис. |
| Коннектикут | близько $920 тис. |
У багатьох із цих регіонів основну частину витрат становлять житло, медичне обслуговування та повсякденні послуги.
Де на пенсії жити найдешевше
На іншому кінці рейтингу опинилися штати з нижчою вартістю життя.
П'ять найдоступніших штатів:
- Північна Дакота;
- Арканзас;
- Міссісіпі;
- Західна Вірджинія;
- Айова.
У всіх цих штатах для комфортної пенсії потрібно значно менше особистих накопичень, ніж у середньому по країні.
Середній показник по США
За розрахунками Investopedia, американцю, який виходить на пенсію у 65 років, у середньому потрібно близько $898 000 власних накопичень.
Звичайно, це не означає, що таку суму повинен мати кожен пенсіонер.
Фактична потреба залежить від багатьох факторів:
- місця проживання;
- вартості житла;
- розміру виплат Social Security;
- наявності іпотечного кредиту;
- видатків на медичне обслуговування;
- звичного рівня життя.
Що означає правило 4%
Дослідження ґрунтується на широко відомому серед фінансових консультантів правилі 4%.
Вважається, що пенсіонер може щорічно знімати близько 4% своїх накопичень, а потім збільшувати цю суму з урахуванням інфляції.
За такого підходу накопичень має вистачити приблизно на 30 років пенсійного життя, хоча багато експертів сьогодні вважають правило скоріше орієнтиром, ніж універсальною формулою.
Чому в дорогих штатах потрібні такі великі суми
Навіть із урахуванням виплат Social Security більшості пенсіонерів доводиться самостійно покривати значну частину видатків.
У штатах з дорогим житлом, високими податками та дорогими медичними послугами щорічний дефіцит між доходами та витратами виявляється значно вищим.
Наприклад, у Нью-Йорку середній пенсіонер витрачає близько $61 700 на рік, тоді як середня виплата Social Security становить приблизно $23 700. Решту витрат доводиться покривати за рахунок особистих накопичень.
Схожа ситуація спостерігається у Каліфорнії, Нью-Джерсі, Массачусетсі та на Гаваях.
Що важливо пам'ятати
Автори дослідження наголошують, що розрахунки є орієнтовними і не означають, що кожному американцю потрібний саме такий капітал.
Багато пенсіонерів продовжують працювати після виходу на пенсію, одержують дохід від інвестицій, оренди нерухомості або мають додаткові пенсійні плани (401(k), IRA та інші). Крім того, реальні витрати можуть суттєво відрізнятися залежно від способу життя, стану здоров'я та сімейних обставин.
Проте дослідження показує загальну тенденцію: вартість комфортної пенсії у США продовжує зростати, а в деяких штатах для збереження звичного рівня життя вже сьогодні може знадобитися капітал понад $1 мільйон.
