Влада США посилює контроль над фінансовими операціями і розширює обмін даними між банками. Міністерство фінансів (US Department of the Treasury) оголосило про нові правила, які фактично роблять банківську систему ще одним інструментом виявлення нелегалів. Тепер банки отримали більше можливостей та менше обмежень для обміну інформацією про клієнтів, які можуть викликати підозри.
В адміністрації Трампа та в Мінфіні наголошують, що зміни спрямовані насамперед на боротьбу з шахрайством, відмиванням грошей та фінансовими злочинами. Ідея не в тому, щоб банки «шукали нелегалів», а в тому, щоб ретельніше аналізували ризики та повідомляли про підозрілу активність.
Однак на практиці це автоматично порушує питання іміграційного статусу клієнтів.
Міністр фінансів Скотт Бессент заявив, що банки не повинні перетворюватися на імміграційні служби. Їхнє завдання, за його словами, залишається незмінним — розуміти своїх клієнтів, виявляти підозрілі операції та передавати інформацію регуляторам за потреби.
“Інформація, яка знаходиться у вашому розпорядженні, може допомогти зупинити фінансиста картеля, припинити діяльність мережі відмивання грошей, виявити експлуатацію праці або захистити платників податків від шахрайства”, – заявив Бессент на банківській конференції в Х'юстоні.
Головне нововведення стосується обміну інформацією між банками. Тепер вони можуть швидше та вільніше ділитися даними про клієнтів, якщо ті підпадають під певні критерії ризику. Також розширився список факторів, які можуть викликати особливу увагу. Серед них використання індивідуального податкового номера ITIN. Цей номер часто набувають люди, які не мають стандартного статусу платника податків, включаючи частину мігрантів без документів. У результаті ITIN фактично став одним із непрямих сигналів, які банки можуть враховувати при внутрішньому моніторингу.
Нові правила стали частиною ширшої стратегії, спрямованої на обмеження доступу нелегальних мігрантів до фінансової системи США. При цьому формально ніхто не забороняє їм відкривати рахунки. Замість прямої заборони використовується інший підхід: посилений контроль, розширений обмін даними та активніше виявлення підозрілих операцій. Такий підхід дозволяє владі говорити, що банки не виконують функції міграційної служби, а лише беруть участь у боротьбі з фінансовими злочинами.
Банківська система США вже давно працює в рамках так званого Патріотичного акту, прийнятого після подій 11 вересня. Він дозволяє банкам обмінюватися інформацією та повідомляти про підозрілі операції, пов'язані з відмиванням грошей або тероризмом. Наразі ця система отримала додаткове розширення. Міністерство фінансів (US Department of the Treasury) дозволило банкам не лише частіше обмінюватися даними, але й робити це практично в режимі реального часу
Крім того, розширено список підстав для подання звітів про підозрілу діяльність (SAR). Сюди тепер можуть потрапити і ознаки, які потенційно пов'язані з імміграційним статусом клієнта.
Скотт Бессент у своїх заявах наголошує, що банки не перетворюються на «поліцію з міграції»:
«У рекомендаціях банкам не пропонується ставати співробітниками імміграційної служби, – сказав Бессент. — У них банкам пропонується робити те, що вони вміють найкраще: знати своїх клієнтів, виявляти ризики, розпізнавати підозрілі схеми та повідомляти про незаконну діяльність, коли вони її виявляють».
Іншими словами, держава намагається подати зміни як посилення безпеки, а не політичний інструмент контролю міграції.
Банківський сектор зустрів нововведення без особливого ентузіазму. По-перше, банки історично не збирали інформацію про громадянство клієнтів у обов'язковому порядку. Це означає, що впровадження нових вимог вимагатиме додаткових процедур, навчання персоналу та перебудови внутрішніх систем. По-друге, навантаження на фінансові установи і так високе. Банки щодня надсилають мільйони звітів про підозрілі операції регуляторам, і нові критерії можуть ще більше збільшити бюрократію.
Частина експертів вважає, що як не крути, але подібні заходи фактично змушують банки ловити нелегалів, навіть якщо формально це заперечується.
“Адміністрація заявляє, що не хоче, щоб банки виступали в ролі імміграційних чиновників, але при цьому намагається максимально наблизитися до межі дозволеного”, – сказав Ніколас Ентоні, фахівець з питань регулювання банківської діяльності в лібертаріанському Інституті Като.
І в результаті тепер є високий ризик того, що частина мігрантів почне уникати офіційних банківських послуг. У такому разі гроші йдуть у готівку або неформальні схеми, що, навпаки, ускладнить контроль за фінансовими потоками.
